通貨緊縮憂慮才開始發酵，就有緊張兮兮的銀行開始緊縮信用，信用卡持卡人才遲繳一期信用卡卡款，就被「鎖卡」，持卡人擔心這項「遲繳紀錄」的效力，會跟「黑名單」一樣，讓持卡人無法再跟其他銀行進行金融業務往來。

不少消費者反映，最近只要「遲繳」信用卡卡款，在短期內，馬上就被銀行「鎖卡」，讓消費者無法刷卡。

財團法人聯合徵信中心的確有一個持卡人的「黑名單」，正常的作業原則是，當持卡人「欠款連續超過3期」，且經銀行催繳，持卡人也不理時，銀行才會將這些已經有逾放紀錄，且信用不良的持卡戶列入「黑名單」。

銀行業者表示，一旦把這些信用不佳的持卡人登錄到「黑名單」中，登錄的同時，銀行還會「強制對當事人停卡」，就是銀行所謂的信用卡的「強停戶」。

而被銀行登錄為黑名單後，當事人將無法再與其他銀行有金融往來，可能辦不了新的信用卡，也借不到錢，而且黑名單效力至少要維持5年。

但卡債風暴後，金管會為落實銀行業徵信，要求發卡銀行詳細報送各項持卡人刷卡資料，包括持卡人每個月的繳款行為，都要報送到聯徵中心，這就包括了持卡人每個月是否按時繳款，如果你一年中有11個月都按時繳，僅1個月遲繳，你還是有「遲繳紀錄」。

銀行表示，遲繳紀錄，是供銀行對持卡人整體信用評分的參考，不應該被當成有「黑名單」的效力，但銀行也透露，的確有些銀行最近比較緊張，大幅信用緊縮，只要持卡人有一期帳單遲繳，馬上做出一連串反應，尤其是「鎖卡」最多。

至於持卡人要如何維持良好的信用，不要被銀行登錄任何不良紀錄？建議卡友不要遲繳，如果資金臨時不夠，寧願先繳最低應繳款，再補進資金，第二，就是降低自己的收入負債比，不要到警戒線的22倍，第三，除了持卡外，可與銀行多增加其他關係，例如存款或定期定額投資，多多往來，信用可以加分。

【2008/12/18 聯合報】