中國時報【黃琮淵／台北報導】

「小姐，要不要用信用卡紅利抵現金？」「反正紅利也不能幹嘛，好呀！」百貨周年慶開跑，類似對話不斷上演。但你可能不知道，將紅利點數折現，回饋率約在千分之三，與現金回饋信用卡，千分之五起跳的回饋率相較，顯然是「虧很大」。

不過，若持有信用卡，都是累點數不累現金，回饋率也是差距甚大，折現前可得先精算。

回饋率約在千分之三

以新光三越周年慶為例，包括台新、國泰世華等發卡行，都加入「點數折現金」的行列，最低可抵購物金額三成，最高五成。ＳＯＧＯ也是，同時與十四家銀行配合，喊得出名字的銀行，多在配合名單之列，甚至能全額折抵。

只不過，過去刷卡的「苦勞」，未必等同於可夠折現的「功勞」。市場目前行情是，各家信用卡一視同仁，都是一千點抵六十元，但因各家銀行累積每一點的消費金額，最低廿元、最高卅元，反推回去，回饋率就有差別。

十大發卡行中，永豐銀是卅元換一點，換算後回饋率為千分之二，排名居末。但若是用國泰世華白金卡，每廿元有兩點紅利，回饋率就能推升至千分之六，兩者差距達三倍之多。

銀行業者解釋，「點數折現金」的回饋率，約在千分之三，高於千分之三都算賺到，反之則是吃點小虧。積極解決之道就是，若銀行有某張信用卡，或指定特店消費，提供點數加倍優惠，不妨改辦這類卡，或在特店多刷，回饋率就能提高。

多刷多折恐怕虧愈多

不過，可別以為有千分之三的回饋率，就覺得沒賠，恐怕刷越多、折愈多、虧愈多。

事實上，國內多數推出標榜「現金回饋」的信用卡，在無條件限制下，回饋率都在○.五％（千分之五）之上。意思就是說，在百貨公司折現，怎麼折怎麼賠，無疑是吃了悶虧，讓銀行賺到。

包括國泰世華、花旗、元大、萬泰、兆豐等銀行的現金回饋卡，回饋率至少都有○.五％；元大商務卡為○.六％起跳；聯邦銀更喊到○.七％。

信用卡達人建議，若紅利點數不換特殊商品、哩程，而是在百貨公司或網路購物上，用以折抵現金之用，點數價值往往遭低估，並不划算。建議改持現金回饋，或是回饋率較高的信用卡，才不會讓銀行吃了豆腐，還沾沾自喜，自以為划算。